כך תהפכי חיסכון להון: המדריך למשקיעה המתחילה

באופן מפתיע, גם נשים שמנהלות פרויקטים ותקציבי ענק בעבודה, לא תמיד חשות בנוח עם צירוף המילים: "עולם ההשקעות". האמת היא, שרבות מאיתנו מתקשות לקבל החלטות כלכליות או להפגין מעורבות פעילה בהון האישי והמשפחתי. רמת הנכונות שלנו להצטרף למגרש המשחקים הפיננסי די נמוכה, בדומה לתחומים נוספים שמרגישים לעתים כמו קאנטרי קלאב לגברים בלבד. 

אז כן, רמת הידע שלנו אפילו במושגים בסיסיים די עגומה, הבניות חברתיות מנעו מאיתנו גישה למקורות מידע ואנשי קשר בתחום, לא סיפרו לנו שדפוסי השקעה יכולים להיות מתונים ונטולי דרמות ובאופן כללי, עומק ההבנה של העצמאות הכלכלית שלנו מוגבל מאוד כשברוב משקי הבית, האישה היא זו שמרוויחה כ-30% פחות. עם תמהיל כזה עכור, לא פלא שהמוטיבציה שלנו לנוע אל עבר החופש הכלכלי כה נמוכה.

עם זאת, זו לא רק חובה אלא זכות לטפל בעתיד הפיננסי שלנו. אז בין אם את עדיין בונה את עצמך כלכלית ובין אם הצלחת לחסוך סכום משמעותי עקב ירושה, בונוס בעבודה, קרן השתלמות או אקזיט, ויש לך "צרות של עשירות" וצברת מאות אלפי שקלים שנשחקים בחשבון הבנק, לאלה אלקלעי, אלה אלקלעי, יו"ר דירקטוריון קרנות הנאמנות ב -IBI סמנכ"לית פיתוח עסקי ויו״ר שדולת הנשים בישראל, יש את כל התשובות לשאלות שיעירו את הכסף שלך מהתרדמת:

>>> "אני לא רוצה לעבוד קשה כל חיי, אלא להיות נוכחת עם עצמי ועם ילדי. החופש חשוב לי"

האם כדאי לקנות נכס בישראל?
"הדרך המוכרת ביותר להשקיע בנדל"ן היא לקנות נכס בצורה עצמאית. זה לא באמת משנה אם זו דירה גדולה בעפולה או גדרה, או דירה קטנה בראשל"צ או רמת גן. היתרונות ברכישת נדל"ן מקומי ברורים: הילדים שלך יוכלו לגור שם, הם יחסכו שכר דירה בשוטף ובטווח הארוך, הערך שלה יעלה בסבירות גבוהה. כמו כן, ההשקעה תהיה קרובה ונגישה, קל ליצור קשר עם השוכרים ולברר עליהם מידע ותוכלי לגבות את דמי השכירות בשקלים".

מה החסרונות ברכישת נדל"ן בישראל?
"קניית נכס בודד, מקבעת לשוק מאוד ספציפי המוגבל למאפייני המקום המסוים בו הוא נמצא. לצד זה, בעלות ישירה על נכס דורשת התעסקות בהוצאות שונות ומשונות כגון חשמלאי, שרברב או דייר שלא שילם ארנונה. בנוסף, יש עלויות עסקה לא קטנות בנדל"ן בישראל, החל מעורכי דין ועד מתווכים. אבל יש גם יתרון גדול בהיותו נכס פיזי, הוא כמעט ולא חשוף לתנודות השוק ולגחמות שלנו".

איזו אלטרנטיבה יש לקניית דירה בישראל?
"אפשר לקחת את החיסכון שצברנו ולהשקיע אותו בנכסים פיזים, אבל כהשקעה פיננסית. כלומר, להשקיע בנדל"ן מניב. במילים אחרות, נכס שיש ממנו הכנסה שוטפת בדמות דמי שכירות, תפעול, תחזוקה וכו'. זה אומר שלרוב נראה תזרים שוטף ולא רק החזר על ההשקעה בסוף. זה אומר שאפשר להשקיע לא רק בישראל, אלא בנכסים במקומות שונים בעולם. השקעה כזו יכולה להיעשות דרך מוצרי השקעה חדשניים וייחודיים. בדרך כלל יש ברקע חברת ניהול משמעותית, שיכולה לנהל דירות, בתים, שטחי מסחר, משרדים כלומר להתעסק במקומי עם החשמלאי, שרברב, הארנונה, עורכי הדין וכדומה".

ולמה לי לעשות את זה?
"היתרון הגדול הוא בפיזור. אנחנו לא נחשפות לנכס אחד בשכונה מסוימת, אלא יכולות לבחור להשקיע במספר מיזמים במדינות שונות. אפשר לבחור שחלק מההשקעה תהיה בשכירות למגורים וחלק בשכירות למסחר או משרדים. הפיזור כמובן מקטין את הסיכון ורק מחייב קצת יותר שיעורי בית במעמד ההשקעה".  

אילו קריטריונים אני צריכה לבחון לפני השקעה ברכישת נדל"ן?
"מעבר למחיר הנכס, ישנם משתנים נוספים שמשפיעים על כדאיות העסקה. בראש ובראשונה עומד כמו תמיד הסיפור – אופי הנכס, מיקומו, מצבו, מי השותפים- האם הסיפור הגיוני".

>>> היא רצתה לשרוד כלכלית ולימדה את עצמה להשקיע. זה השתלם

מה השיקולים שכדאי להתייחס אליהם?
"לכל בחירה יש יתרונות וחסרונות, הן בהיבט הסיכון-סיכוי והן מבחינת זמינות הכסף (נזילות ההשקעה) במידה ורוצים לעשות שינוי מיידי. כמו כן, חשוב להתייחס לסכום הראשוני הנדרש להשקעה לעומת התשואה הצפויה ומידת המעורבות והאחריות שלנו לאחר הרכישה".

יש שאלות שיכולות לעזור לי לקבל החלטה?
"בהחלט. את צריכה לשאול: מי השותפים? מי עוד שמה את כספה בעסקה? מי חברת הניהול? האם תיתכן השבחה של הנכס או רק הכנסה משכירות? האם יש אלמנט של יזמות בפרויקט? עד כמה זה משפיע על יחסי הסיכון-סיכוי? לכמה זמן הכסף יהיה נעול בעסקה ומה הגדרת נקודות היציאה ממנה?".

יש לך טיפ שיכול לסייע בקבלת החלטה?
"מצד אחד, חשוב לזכור שכמעט אין גבול לכמות וסוג ההזדמנויות. לא תמיד יש הצדקה כלכלית להיצמד למוכר ולידוע וחשוב מאוד לפתוח את הראש. מצד שני – לבדוק לבדוק לבדוק. אם יש לך הון שחשבת להשקיע בדירה כדאי לבדוק איזה עוד אפשרויות יש בנדל"ן ורק אז להחליט אם להמר על עפולה או גדרה, או לפזר בין ברלין ניו-יורק ואולי קצת גם בשקלים בישראל".

אלה אלקלעי, יו"ר דירקטוריון קרנות הנאמנות ב -IBI סמנכ"לית פיתוח עסקי ויו״ר שדולת הנשים בישראל | צילום: אילן בשור

***

מדור המשקיעניות נעשה בשיתוף פעולה עם פורום "תשקיעי בעצמך" מבית ההשקעות IBI. מטרת הפורום להוות בית לנשים סקרניות פיננסית, לתת כלים, ידע ותמיכה בכל הנוגע לחופש בחירה מבוסס עצמאות פיננסית.

אין לראות במאמר זה בגדר המלצה ו/או "ייעוץ השקעות" ו/או "שיווק השקעות" כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995. מאמר זה אינו מהווה תחליף לשיקול דעתו הפרטני של כל אדם בהתחשב בסיכויים ובסיכונים הטמונים בכל השקעה, ואין בו בכדי להחליף ייעוץ מקצועי (כלכלי, משפטי, מיסויי וכד') המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כתבה זו מכילה אינפורמציה חלקית בדבר אפשרות השקעה בקרנות הנדל"ן של אי.בי.אי. בית השקעות ("הפרויקטים"). ההשקעה בכל פרויקט מיועדת לעד 35 ניצעים במהלך 12 חודשים ו/או משקיעים הנמנים על סוגי המשקיעים המפורטים בסעיף 15א(ב) לחוק ניירות ערך התשכ"ח– 1968, והיא אינה מוצעת לציבור או מיועדת לו. אי.בי.אי בית השקעות בע"מ ומגזין "את" לא יהיו אחראים לכל נזק שעלול להיגרם כתוצאה מהסתמכות על מאמר זה.