כל מה שחשוב שתדעי על מחזור משכנתא

כל מה שרצית לדעת על מחזור משכנתא ולא העזת לשאול

נשים רבות מעוניינות לעשות שינוי בחייהן על מנת לשפר את מצבן הכלכלי ולקבל אוויר לנשימה. בשל העובדה שהמשכנתא היא הוצאה ניכרת בחייך והגיע העיתוי הנכון, זה הזמן לשנות את חייך. מחזור משכנתא יכול לעזור בשינוי מכיוון שאין שום סיבה להמשיך ולשלם ריביות גבוהות או להתקשות בהחזר החודשי של ההלוואה. למעשה, המחזור משמעותו חידוש המשכנתא. על ידי הוצאה של דו"ח סילוקין באתר האינטרנט של הבנק למשכנתאות תוכלי לראות מה הסכום שנותר לך לשלם, את משך התקופה, המסלול בו המשכנתא נמצאת וגובה הריבית והקרן. תוכלי לעשות סקר שוק בין הבנקים השונים ולראות מה הם מציעים. בנוסף, תוכלי להשתמש במחשבון המשכנתא באתרי הבנקים ולבדוק את גובה החזר המשכנתא לפי הקריטריונים שאותם ברצונך לשנות.

האם השינוי משתלם לי?

במידה והריבית נמוכה ממה שאת משלמת זו הזדמנות נהדרת למחזר את המשכנתא, אם השתחררו לך כספים ותרצי לפרוע חלק מהלוואה תוכלי למחזר את היתרה. סיבה נוספת למחזור יכולה להיות קושי בהחזר החודשי ויתכן שעדיף לך להאריך את תקופת המשכנתא ולהקטין את סכום ההחזר. כמו כן, ייתכן והמסלול שאת נמצאת בו צמוד למדד שעלה, או שאת רוצה לפרוס את הכסף בין כמה מסלולים כדי לא לסכן את הכסף בריביות גבוהות. ואולי יש תנאים טובים יותר בבנק למשכנתאות אחר. כך תוכלי לסלק את המשכנתא הקיימת ולבנות משכנתא חדשה המתאימה לך. מצד שני, ייתכן והריבית שלקחת נמוכה יותר ולכן המחזור לא יהיה כדאי או שעליך יהיה לשלם קנס על פירעון מוקדם של המשכנתא. לפיכך, שווה גם להתייעץ עם יועצים של הבנק למשכנתאות ולבדוק את הכדאיות של המחזור.

מה עדיף: מחזור מלא או חלקי?

מחזור מלא של המשכנתא הוא סילוק של המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא חדשה על פי היתרה שנותרה על מנת לקצר את התקופה שנותרה ולשלם החזר חודשי קצת יותר גבוה, או להאריך את תקופת המשכנתא ולשלם פחות בכל חודש. במקרה של מחזור מלא של המשכנתא בריבית נמוכה יותר האידאל הוא לקצר את מספר השנים ולשלם בערך את אותו גובה תשלומים. לעומת זאת, מחזור חלקי של משכנתא יכול להיעשות כאשר פורעים את חלקה וממשיכים לשלם את מה שנותר במקרה שהיא מחולקת למספר מסלולים. נניח ששליש מהמשכנתא הקיימת הוא בריבית קבועה לא צמודה למדד ויתר הסכום בריבית משתנה או בריבית פריים גבוהה יותר מהריבית הקבועה, תוכלי לסלק את מסלול הריבית המשתנה ולהעביר את היתרה למסלול עם הריבית הקבועה, דבר שמומלץ לעשות בעיקר אם התקופה שנותרה לך היא 15 שנה. האופציה למחזר חלק מהמשכנתא או למחזר אותה במלואה היא החלטה מכריעה לשינוי מצבך הכלכלי ומומלץ לבדוק אותה בכל שנה.

האם אפשר למחזר גם את הביטוח על המשכנתא?

בטוח המשכנתא גם הוא נתון לשינוי. ישנה תחרות גדולה בין חברות הביטוח וכל אחת מציעה פרמיה אחרת לביטוח חיים ולביטוח המבנה ולכן חובה לעשות סקר בין חברות הביטוח בכל שנה ולראות כיצד אפשר להוזיל עלויות. כמו כן, ניתן לעשות ביטוח חיים בחברה אחת ובחברה אחרת את ביטוח המבנה. ולבסוף, גם הבנקים עושים בטוח למשכנתא אך הם יותר יקרים מחברות הביטוח.