בנק שלנו מה נחמד הוא

האם אתם בודקים את גובה העמלות שאתם משלמים על פעולות שגרתיות בבנק? האם אתם פוקדים את הבנק רק כשיש בעיה, או חושבים גם בשגרה איך לקבל את התנאים הכי טובים? ובכלל, מהי מערכת היחסים שלכם עם הבנק?

צרור עצות מפי מוטי מולדובן, סגן מנהל החטיבה הקמעונאית של בנק מזרחי טפחות.

1. אוברדראפט יקר: תמיד עדיף להקטין את משיכת היתר בחשבון בשל הריבית הגבוהה המשולמת על חריגה. לכן, אם בחשבון הבנק שלכם ישנם פיקדונות נזילים, עשו בהם שימוש לסגירת האוברדראפט. זכרו, הריבית המשולמת על האוברדרפט היא ריבית חריגה וגבוהה בהרבה מהריבית הניתנת על פיקדונות.
2. עדיפות לכרטיס: ביצוע עסקה בכרטיס אשראי עדיף על צ'קים. ראשית, אפשר לבקש מבית העסק לבצע פריסה למספר רב של תשלומים, ללא ריבית. שנית, ברכישה בכרטיס אשראי מקבלים מדי חודש את פירוט העסקאות וכך מתאפשר פיקוח הדוק יותר על ניהול החשבון וגם צוברים נקודות/ כוכבים. כמו כן, רכישה בצ'קים מחויבת בעמלת הדפסת המחאות ומתן צ'ק מחויב בעמלת ערוץ ישיר.
3. מסגרת מתאימה: חשוב לבחור מסגרת אשראי התואמת את צורכי המשפחה. המסגרת הנהוגה היא עד פי שלושה מההכנסה החודשית של שני בני הזוג.
4. מועדי חיוב: יש להתאים את מועדי חיוב כרטיס האשראי והוראות הקבע לתאריך קבלת המשכורת או לאחריה, כך שלא תהיו במינוס במשך כמה ימים ולא תשלמו ריבית חובה במסגרת האשראי.
5. עמלות לבנק: בדקו את העמלות שגובה מכם הבנק, כמו עמלת קנייה ומכירה של ניירות ערך, עמלת ערוץ ישיר (על פעולות המתבצעות ללא פקיד, כמו פעילות באינטרנט, הפקדת צ'קים באל-תור ועוד), עמלת פקיד (על פעולה המבוצעת מול פקיד בדלפק). אם גיליתם שהתנאים שאתם מקבלים פחות טובים, קבעו פגישה עם נציג הבנק ונהלו משא ומתן לקבלת תנאים טובים יותר.
6. תיקי השקעות: אם יש לכם השקעות לטווח קצר ואין לכם צורך בכסף נזיל, כדאי לשנות לפחות חלק מההשקעות לארוכות טווח שיניבו תשואה טובה יותר. התייעצו עם היועץ הפיננסי בסניף שיתאים לכם את אפיק ההשקעה הטוב ביותר עבורכם ובהתאם לרמת הסיכון שבה אתם מעוניינים – החל מתיק סולידי המורכב מפק"מ ועד לתיק עם מרכיב סיכון של אופציות.
7. ערוצים ישירים: ביצוע פעולות בערוצים ישירים מבלי לבקר בבנק יחסוך לכם זמן ועמלות. בכל בנק יש אפשרות לבצע מגוון של פעולות באינטרנט החוסכות את עמלת הפקיד, ביניהן הזמנת פנקסי צ'קים באינטרנט, בירור יתרות עו"ש והשקעות, תנועות אחרונות ללא עלות ועוד.